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富人理财私人定制 屌丝理又该财何去何从

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发表于 2014-7-11 11:48:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
历年冯氏贺岁片的主题都能引起一波潮流,今年“私人定制”的概念也随着影片而走红。在珠海的银行业,也早已就有了“私人定制”的概念:为争夺日益增长的富裕人群,银行纷纷为资产几百万、上千万元的富人“开小灶”—推出私人银行业务,从普通的投资配置到财富传承,甚至延伸到高端的日常一对一生活服务。
  私人银行服务向来被认为是处于银行业务金字塔塔尖的明珠,代表着个人金融服务的最高水平。上千万的财富、超乎想象的专属定制服务为其增添了些许神秘色彩。记者走访了解到,在珠海想要享受私人银行服务的最低门槛是:日均资产300万起。
屌丝理财:银行理财产品的霸王条款
据记者了解,银行理财产品一般分为三类:保本保收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
  保本保收益产品与保本浮动收益产品是一种投资者和商业银行共同参与投资收益分配的产品,银行获利缘于投资收益的分配,分配办法由合同约定。
  非保本浮动收益产品则不同,银行不参与投资收益的分配,它的获利缘于管理费。投资者的收益由挂钩产品的市场波动所决定,下不保底,上不封顶,收益完全归投资者自己,风险也完全由投资者个人独自承担。
  “从严格意义上来说,这还是一种管理收费,而不是投资收益的分配。”某银行理财经理告诉《法治周末》记者,银行投资管理费是有条件收费,虽然与投资活动结果挂钩,但是按惯例是用于营销团队的分成或业务奖励,是一种团队管理费。
  “认定为霸王条款,有点过了。”某位不愿透露姓名的学者在看完相关材料后告诉记者。他认为这款投资产品风险较低,收益不会太高,据他了解此类产品最高年收益率不会超过3%,不会出现银行鲸吞客户超额收益的事。至于银行将高出预期最高年收益率的部分作为银行投资管理费,也可以视为银行与投资者之间的利益分配的约定,法律也并未禁止,“虽然可能有不公正的地方,但这是另外一个问题”。
  只要该款产品“进行了真实、准确、完善的信息披露,是不宜认定存在霸王条款的”。中央财经大学法学院副教授邢会强特别向记者强调。他认为这款产品比较简单,客户能清楚地认清权利义务关系。
  “预期收益率计算简便,没有结构性理财产品复杂的收益率支付函数。”邢会强说,“如果银行方面没有作出虚假陈述,投资者也仔细阅读了相关说明书,投资者有自由选择的权利,对该款产品可以选择接受也可以选择不接受。”
屌丝理财:互联网理财P2P网贷

  P2P是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的信贷理财形式,本质上属于民间借贷。它通过专业的服务为出借人推荐有信用的借款人,通过网络把钱借给陌生人,同时到期回收本息。P2P一方面有严格的风险控制机制,一方面又是一个开放的平台,充满时代精神。

   
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